【导语·寿光蔬菜网】近年，寿光实施政策引导、确权颁证、风险化解等措施，先后创新推出了蔬菜大棚、农村住房、承包土地、林权、海域使用权、知识产权、盐田承包经营权、畜禽舍、农产品订单抵押贷款模式，累计发放贷款52亿元。

　　“今年春天我们以大棚作抵押,从寿光农村商业银行贷款200万元,建了两个5000平方米的智能棚和6个高标准的日光大棚。”寿光新世纪种苗有限公司总经理桑毅振说,以前贷款需要找担保单位,特别麻烦,现在方便多了。利用这笔贷款,该公司规模扩张,育苗能力从6000万株增至1亿株。

　　大棚海域盐田皆可抵押

　　去年6月,寿光春谷畜牧业有限公司用大棚作抵押,从潍坊银行寿光客服中心贷款300万元。该公司总经理谷怀斌说,他在洛城街道谷家村投资3000万元建了种猪场,当时为繁育种猪,急需贷款,大棚抵押就成为最佳选择。

　　“从2009年试水农村土地流转贷款业务到现在,累计贷款余额已突破10亿元。”潍坊银行寿光区域总监王雷说,“如何把不具备抵押条件的固定资产变成资源和生产力,从而寻求农村业务的新蓝海,是我们近年来努力的方向。”

　　其实,这也是寿光众多金融机构正在做的工作。

　　7月3日,寿光农村商业银行办理了一笔联合收割机抵押贷款,公证抵押资产7万元,办理贷款2万元。以公证抵押方式,激活了沉睡的农村资产。目前,寿光农商行已为古城、稻田等地186户农民办理大棚抵押贷款1.2亿元,拉动5600多个大棚升级改造。发放3.2亿元海域使用权抵押贷款,支持海恒威渔业集团有限公司、潍坊龙威实业有限公司等企业发展。

　　今年休渔期间,农行寿光支行的客户经理走进码头,登上渔船,为188户渔民办理了4000多万元的渔船抵押贷款。

　　“我们有钱修渔船、换拖网了,还备齐了柴油、食物、淡水等出海物资。”渔民孙洪说。自2011年开办渔船抵押贷款业务以来,农行寿光支行已累计向近400户渔民投放贷款7000多万元。

　　截至10月末,寿光村镇银行发放抵押物贷款31笔,累计贷款额9150多万元。

　　近年来,寿光实施政策引导、确权颁证、风险化解等措施,先后创新推出了蔬菜大棚、农村住房、承包土地、林权、海域使用权、知识产权、盐田承包经营权、畜禽舍、农产品订单抵(质)押贷款模式,累计发放贷款52亿元。

　　金融产品量身定做

　　“从2006年起,我们的服务开始从大企业转向中小企业,开拓小微企业客户。”12月12日,王雷对记者说,为小微企业贷款,一开始大家不认同,觉得小微企业财务管理不规范,监督考察难度大,传统的评估企业的办法,难以把中小企业脉络理清楚。

　　为此,潍坊银行从德国引进微贷技术,从另一个视角评价小微企业经营。微贷技术用非传统的方式考察企业的信用、品质,更注重企业的现金流,以及电费、水费、工资、缴税等情况,次要重视企业账面记录。王雷称:“在没有抵押物的情况下,也能保证对企业的风险控制。”

　　截至11月底,潍坊银行寿光客服中心在寿光发放小微贷款已达17.4亿元,小微客户有1500余家。

　　寿光积极引导金融机构为企业量身定做金融产品。农行寿光支行推出供应链贷款,在对核心企业供应链组织和交易结构进行分析的基础上,为核心企业及其上下游小微企业提供贷款。

　　寿光农商行成立了“种子银行”,推出“种苗助力贷”抵押贷款,建立“绿色通道”,利用专项信贷资金优先支持寿光蔬菜研究院种业公司、恒大种苗、新世纪种苗等种业龙头。到目前,该行已累计投放此类信贷资金2.6亿元。同时发放贷款307万元支持古城13户小型种苗公司发展。

　　寿光农商行还采取借贷双方协商确定土地价值、签订书面协议的办法,减少土地评估环节,降低企业融资成本,提高融资效率。

　　借贷双方吃下“定心丸”

　　田柳镇芦家村的崔纪三是土豆种植大户。去年底,寿光海明食品公司与他签订合同,约定以每公斤2.6元的价格收购他的土豆。面对这好事,崔纪三却犯了愁:80亩地,一年光种子、化肥、人工等成本就要20万元。手头资金不够,不贷款不行,但又缺少有效担保抵押,银行不敢放贷。

　　今年寿光开展涉农及中小企业贷款保证保险试点,解了崔纪三的燃眉之急。用贷款保证保险,崔纪三从潍坊银行寿光客服中心贷了50万元。

　　燎原果菜专业合作社、菜香坊蔬菜专业合作社的10户社员也从寿光农商行分别办理了订单保证保险,拿到了贷款。

　　从今年5月27日贷款保证保险开办至今,寿光已为15个规模化种植户、21家企业办理此项业务,发放贷款6000万元。

　　中国人民财产保险寿光支公司李圣芝介绍,该政策承保对象为手中握有订单的合作社或与合作社签订订单协议的农户,无需抵押担保,即可从银行获得贷款。保险公司按保额的1%收取保费,政府补贴1.5%,银行给予不低于贷款额1%的利率优惠,通过转移支付的方式体现在被保险人缴纳的保费中,三方共同组成4%左右的保险保障资金费率。

　　据寿光市金融办主任隋永福介绍,寿光确立了“政银保”风险共担机制,贷款保证保险由政府主导建立贷款保证基金,为保险公司提供风险缓释,通过保险超赔机制,由保险与银行按照9∶1比例共担风险。当出险时,先由贷款保证基金支付,不足部分由保险公司与银行共担。为保证试点顺利开展,寿光财政先行向贷款保证基金注入1500万元,作为启动资金。

　　隋永福认为,贷款保证保险政策的出台,让农户贷款更加容易的同时,也给银行吃下了“定心丸”。