“要是不入保险，

　　今年可就惨了!”

　　台风“达维”给山东造成的损失出乎意料，重灾区尤甚。

　　8月8日至11日，记者随中华保险山东分公司和农业部门有关同志到灾区查看灾情，所到之处，“达维”痕迹仍遍布田野，树木折断，庄稼倒伏，创伤触目惊心。

　　驱车日照市岚山区城乡，可见公路两旁树林成片倒下，碗口粗的行道树连根拔起，玉米黄烟东倒西歪。正在伐树清理公路的农民告诉记者，要是你们前几天来，这路就不通，大树全倒在路上，连人都无法通过，车更不用说。

　　岚山区黄墩镇高家村赵世遵一家正在收割黄烟，烂的扔掉，好一点的装上车。“我家今年种了16亩黄烟，全受灾了，叶子被风雨打烂了，不能用。收成减少一半多。”赵世遵说。

　　但让赵世遵宽心的是，他家16亩烟叶今年全入了中华保险公司农业保险，保险公司会赔偿损失。“要是不入保险，今年可就惨了!”赵世遵说，“每亩20元的保费全是由日照市烟草公司出。”

　　记者随后来到黄墩镇田家沟村。烟田里还能看到水淹的痕迹，倒伏的烟叶已被农民扶起来一部分，在一个山坡上，有四五亩烟田植株成了光杆，叶片全被风雨打烂。“像这样的烟田，基本上绝产，农民损失严重，公司正在全力勘灾理赔。”中华保险山东分公司农险部总经理姚国强表示。

　　据了解，日照全市共种植了8万多亩黄烟，8月3日台风“达维”给烟草造成重大损失。中华保险山东分公司接到报案的受灾烤烟覆盖全市，涉及615个行政村3562个植烟户。

　　全市8万多亩黄烟全部入了中华保险农业险，保费由日照烟草公司出。烟草公司为啥愿意为农民免费承保?姚国强解释说，烟草是高价值经济作物，生产规模和收益起伏较大，如果遭遇自然灾害，除了农民受损外，烟草公司首当其冲。为了稳定烟草生产，烟草公司愿意为农民入保。

　　一片烂烟叶，定损犯了难

　　一片烟叶，究竟被风沙打烂几个洞算损失，损失多少?这个问题，让中华保险公司的同志讨论了整整一上午。记者听了一上午，听得发晕。

　　农业保险之难可见一斑。

　　中华保险山东分公司接到日照市烟草公司报案后，第一时间抽调全省力量到受灾现场，实地查勘受灾情况。对受灾面积和损失作了初步估计，但在具体定损上却犯了难。

　　烟草入保，对农民和保险公司都是第一次，遭遇这么大台风灾害也是第一次，谁也没有经验，受灾标准，赔偿档次，没有现成模式。农业保险本身特点就是投保难、查勘难、定损难，而烟草保险更难，怎么办?

　　按照保险合同，日照烟农只保了风灾和雹灾两种险，保险公司只负责风和雹带来的损失，对其他灾害造成的损失不赔偿。换句话说，台风打烂叶片带来的损失保险公司赔偿，暴雨造成烟田涝灾带来的损失保险公司不负责赔偿。这就带来一个难题:一个烂烟叶片，是风打烂的多还是雨穿透的多，怎么定?谁又能说清楚?中华保险的同志笑称，就是把数学家请来恐怕也说不清。

　　所以就遇到这样的问题:农民认为庄稼受灾了，你保险公司就得赔，而保险合同标明保险公司不负责赔偿。大多数情况是，保险公司定损粗一点，尽量多补偿农民一部分。

　　记者问到，烟农为什么只投保风和雹两种险，雨涝病虫害等其他险却没有?中华保险的同志介绍说，理论上讲所有灾害险都可入保，但那样保费就得提高，农民负担不起。当初烟农认为风和雹造成的灾害最严重，就选择了这两种；如果一亩烟叶20元的保费要保所有灾害险，保险公司吃不消。两难。

　　据了解，我省为了尽可能减轻农民负担，为农民把好事办好办实，在农业保险上投入大量资金:中央、省、市、县财政拿大头，农民拿小头，农民只需投入少量保费即可获得相应保障。这是政府、保险、农民“三位一体”的政策性农业保险机制。

　　据省农业厅介绍，我省小麦保费为每亩10元，保额320元；玉米为每亩10元，保额300元。棉花保费是每亩18元，保额450元。财政给予80%的保费补贴，其余20%由农户承担。

　　农民满意了，农险才有希望

　　有人说，农业保险像天上的月亮，好看不好吃。

　　“农业是弱质产业，农业保险具有巨灾风险。农业保险为什么一直做不大，因为目前农险刚刚起步，管理机制有待完善，农民投保意识还有待提高；同时，农险工作承保理赔成本高，工作量大，风险大。”农险部总经理姚国强说，“农险至今仍是以政策性保险为主，商业险很少。”

　　目前我省无论种植业还是养殖业，规模普遍较小，地域分散，你二亩他三亩，一个县小麦种植少则几十万亩，多则上百万亩，而承保签单到村明细到户、查勘定损到户、赔款打卡到户，工作量之大可想而知。

　　记者跑农口多年，对农业灾区查看之难深有体会。

　　利津是产棉大县，这次台风，给利津县棉农造成巨大损失。8月11日，记者一行为了查看受灾最严重的区域，一个下午跑了三个乡镇，近十个村庄，许多地里进不去车，要步行很远。不去不行，因为利津县棉田大部入了保险，不管地方官员还是棉农都希望保险公司看看他们受灾最严重的地块。既使仅有半亩地，农民也要你公司现场查看他才放心。而半亩地的保费仅是9元钱，农户仅缴1.80元!

　　姚国强说，农业险不同于其他险种，其特性是政策性强，关系农民生计，不能完全按商业险对待。我们的员工带着感情做农险，要从农民的实际需要出发做业务。只有农民满意了，农险才有希望。

　　据中华保险山东分公司调查，不少农民是愿意入保的。这几年能繁母猪保险多数保险公司都停止了，养殖户给保险公司打电话，询问何时恢复，说保费涨点也行。2009年那场疫情让养殖户损失惨重，意识到入保的极端重要性。在淄博市临淄区凤凰镇大薄养殖小区，养猪户梁天家告诉记者，他养殖的母猪一直在入保险，一头60元保费，财政出48元，他自己出12元，可保1000元。大薄养殖小区十几家养殖户全入了保。

　　作为农业大省和农业强省，我省农业保险潜力巨大。姚国强说，今年省政府开办农业保险的县区已达100多个，明年可望实现区域全覆盖。河北、河南、新疆等省都是中央财政补贴的15个险种全覆盖，而山东农业险大多数领域仍是空白，如蔬菜大棚规模全国第一，但至今却几乎无一棚入险，每年的灾害性天气都给菜农造成直接经济损失，不管菜农还是地方政府都有入保意愿。

　　中华保险山东分公司今年首次在高青、桓台尝试大棚商业保险，600元保10万元，菜农反应积极。菜农呼吁政府给予一定补贴。